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近日，国家出台《汽车摩托车下乡细则》。其中一条是：农民购买微车，政府最高可补贴5000元。消息一出，市场固然欢欣鼓舞，然而，有专家指出，要真正调动农民朋友购车的积极性，并带动农村经济的发展，仅仅依靠财政补贴是不够的。考虑到当前我国农村居民的经济水平，有专家建议，不妨参照“家电下乡”的模式，汽车下乡也可由消费信贷作为重要支撑。

家住双流县大源村的农民小赵两年前开了一个小面馆，小伙子勤劳朴素，生意也越做越红火。今年以来，他发现单靠电瓶车拉菜已经不能满足日益增多的食客的需求，所以打算买辆面包车来拉菜。听说城里人现在都流行按揭买车，又考虑到手头一时没有那么多的现金周转，小赵打算也贷款买辆车。来到成都红牌楼某经销商处一问，才知道“贷款主要针对城市里有稳定收入的人群，而且5万以下的车子不提供贷款业务，”小赵有点遗憾也有点不满，“又不是还不起，为什么就不能替我们这类消费者考虑考虑?”

农民买车想贷款很难

据了解，在成都汽车市场，5-6万元以下的车子的确很少提供按揭。“曾经找过几家担保公司，寻求合作，但都无果而终。”销售昌河汽车的大兴达汽贸销售经理江涛告诉记者，“由于微车的价格本来就不高，像福瑞达的售价只有3万多块钱，担保公司做担保的利润较少，所以很少有担保公司愿意合作。”

“目前只是小范围地为轿车消费者提供贷款。”一家农村信用合作社的负责人告诉记者，“银行和信用社也要考虑自身的利益，一般都是经过充分的审核才做，而且对消费者的信用资质要求也很高，主要针对教师、公务员、医生等群体，而贷款给农民的风险很高，毕竟农民没有稳定的工作和收入，所以一般我们都不愿意提供贷款。”

一位曾提供过按揭购车的轻卡经销商也告诉记者，“由于购买商用车的消费者诚信度不高，经常有买了车就‘人间蒸发’的现象发生，带来了大量的呆账、坏账，因此，担保公司就不愿意再提供贷款了。”

汽车信贷也应该下乡

一些专家分析指出，随着国家建设社会主义新农村政策的逐步落实，以及最近出台的汽车下乡政策的执行，再加上农民购车作为生产工具的刚性需求，农村市场将成中国汽车市场的新的增长点。但现状却并不喜人：相当一部分有购车意愿的农民，经营着小本生意，由于资金周转的需要，难以一次性支付购车款，只好望“车”兴叹。

记者在采访中了解到，汽车下乡的主力厂家如长安、昌河、哈飞等等目前尚未开展汽车消费信贷业务。轻卡方面，江铃、江淮等轻卡厂家也表示，3-10万的车型一般不办理贷款购车，有的厂家甚至要求达到15万元以上才予以办理。而对于大多数处于“下乡”范围内的车型来说，汽车信贷基本处于空白地带。

汽车分析师贾新光指出，如果汽车厂商和银行或担保公司放宽汽车信贷条件，将带动更多的农村汽车消费。那么，谁来担当汽车消费信贷在农村市场的开拓者呢？

GMAC抢先众厂家跟进

微车老大上汽通用五菱不仅是微车市场的执牛耳者，也是推行农村汽车信贷的先行者。据了解，去年9月，GMAC(上汽通用汽车金融公司)就推出了汽车信贷业务，成为全国第一家针对微车提供按揭的企业。据四川灵通、四川和润董事长，四川灵通青山、灵通嘉驰总经理吴兵介绍：“GMAC有着丰富的经验，抵御风险的能力较强，同时农村市场又有着巨大的潜力，因此，上汽通用五菱有预见性地放宽了一些贷款条件，率先推出了针对农村市场的按揭购车业务。”

据了解，目前上汽通用五菱微车每个月在全川的销量是3000多台，按揭购车大约占2%。对此，上汽通用五菱微车的销售人员表示，“消费者接受按揭购车也需要一个过程，但是汽车信贷的未来前景肯定更好。”

值得一提的是，不少厂家已经意识到农村市场的潜力，而且也做了一些进军农村汽车消费信贷的准备。据奇瑞汽车金融公司筹备组负责人王师荣介绍，奇瑞汽车金融公司于今年内开始营业，并将考虑开展开瑞微车的信贷业务。“目前，我们也在摸索和探讨农村消费信贷的事宜，前期不排除参考五菱微车的做法。”长安汽车股份有限公司市场部副部长杨大勇也表示，“如果农民朋友的资质高，可以顺利通过担保审核等等，长安也将考虑提供贷款购车业务。”